개인회생 개인회생 까지
일상을 지내다 보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 날이 와요.
최근처럼 어려운 경제 때문에 자신의 직장을 위협받거나 또는 급여나 소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간이라도 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리고 알아볼까 한답니다.
해당 제도를 처음 들어본 분 또는 알게된 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도입니다.
자신이 지닌 자산 그리고 지금 받고있는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 삶의 어려움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그런지라 혼자서 생각한 기준으로 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해 나의 현 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 정확하게 결정하는 편이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로 현재 신청인의 재산과 소득입니다.
만약에 다달이 버는 월급이 기재된 기준보다 적는 분들은 사실 개인회생 진행조차 안 되기 때문입니다.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 진행해야 한답니다.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 금액을 말해요.
이때 납부가 똑바로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있어요.
이 과정을 도합 36개월 간 매월 반복하게 되고요, 상환을 못한 나머지 채무 금액을 탕감되는 방식입니다.
여기서 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
만약에 추가로 꾸준히 나가는 고정 지출이 있다면, 소명을 통해 추가 생계비를 받아내는 방법도 가능하죠.
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현재 신월리에 거주 중인 직장인 M는 22세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 합니다.
계속해서 현실과 타협해나간 결과라고 생각할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 필요했기 때문입니다.
하지만 그 당시 충분한 돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 바로 적응한 것입니다.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻어내는 과정 자체는 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
그러나 회사 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받게되는 삶이 그렇게 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 M의 머릿속에 맴돌았답니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하는 인생을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 1년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 나름 나쁘지 않은 직위를 다질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 마음에 드는 금액으로 증가하여 여윳돈도 나름 저축할 수 있었어요.
생활은 분명 안정되었음에도, 생활에 관한 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름 자금을 모은 후에는 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
그리고 그에 딱 좋은 시점이 오자, 조금의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
오랫동안 해온 업무로 여러 경험까지 쌓아둔 M에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 리스크를 고려해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었답니다.
다만 당시 모아놓은 자금만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따른지라 돈을 빌려서 보다 더 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이러한 선택이 신월리 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이죠.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 간 손해가 계속되어 큰 손해를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국, 큰 결단을 내려 사업장을 마무리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물과 물품을 전부 판 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정을 거치며 총합 5130만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았답니다.
당장에 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었어요.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 업체에 다시 취업하였고 이 소득을 갖고서 신월리 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 42만원이 돼요.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정해보면 신월리 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈이에요.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함하면 실제로 받게되는 이익은 더욱더 괜찮다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 문제 없이 준비한 다음에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 맞섰던 것이 괜찮게 작용한 것 같아요.
현재는 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 차원에 이르게 되어 파산할 상황에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 놓이자 수많은 사람들이 담당하던 사업에 어떠한 문제가 발생하거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 짤리는 등 뜻하지 못한 상황을 마주하게 되는데요.
최소한의 생활을 유지하기 위한 소비는 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생하는 세금과 관리비 등의 돈은 꾸준하게 발생하게 되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들은 빚을 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 빚을 지게 되는 거라서 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 이르게 되었을 시 신월리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 전액, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이를 악용하고자 하는 사람들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 활용하는 사례가 늘어 더욱 엄격하고 엄격한 심사를 통해 절차를 하고 있습니다.
막상 현재 과도한 채무를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 식으로 실시되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
신월리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 첫 번째 활동입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 있음을 증명할 수 있어야 해요.
만약 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 거쳐야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있기는 해도, 조정 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 보유하고 있는 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 채무를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
신월리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년이라는 기간 안에 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 현재의 생활 패턴을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산이란, 보유 자산을 모조리 처분하여 채권자에게 상환하는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 수입이 존재해 규칙적인 일상생활과 보유 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더욱 안정적이게 채무 변제가 가능합니다.
이처럼 많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 합니다.
신청서를 쓰고 나면, 빚이 왜 생겨났으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획서를 써서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 본 사건은 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 해요.
하지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 자세하게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받을 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 상환금 결정에 있어 원하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험이 풍부해 굉장한 지식을 갖춘 조력자의 도움을 받아서 해결하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 내용과 이로운 사실을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 성과를 획득해내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 복잡한 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 베테랑의 손길에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
신월리개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 떨어져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 모조리 금지되어집니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 제지되며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 보다 편한 상황 속에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 근무를 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
절차 진행에 대한 것이 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직위 역시 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 없어져 마음대로 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 가질 수 있답니다.
신월리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 제도이기에 원만하게 진행해서 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 실시하고 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행 중이니 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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